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2019年初級經濟師《金融經濟》第八章第一節知識點
來源:經濟師考試網  2019/10/23  收藏本頁  http://www.lllsfo.live/

第八章 金融風險與金融監管

第一節 金融風險概述

知識點:金融風險的定義和特征(高頻考點)

(一)風險的含義和要素

風險(Risk)——產生損失的可能性或不確定性

風險包含風險因素、風險事故和損失的可能性三個要素。

風險因素是引起風險事故發生或增加風險事故發生機會的因素。

風險事故是導致損失發生的偶然事件,是造成損失發生的直接原因。

損失的可能性是指損失的不確定性,即可能發生,也可能不發生。

知識點:金融風險的分類(超高頻考點)

巴塞爾銀行監管委員會在1988年9月頒布的《統一資本計量和資本標準的國際協議》中,將商業銀行面臨的主要風險歸納為信用風險、國家風險、市場風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險和聲譽風險8大類風險。其中,特別強調信用風險、市場風險和操作風險。

1.信用風險

信用風險是指交易對象無力履約的風險。

2.國家風險

國家風險是指由于借款國經濟、政治、社會環境的變化,造成該國不能按照合同償還債務本息的可能性。

國家風險的大小取決于兩點:

①借款國償還外債的意愿;

②借款國償還外債的能力。

知識點:我國金融風險形成的原因

(一)外部因素

1.經濟體制改革和經濟結構調整的遺留問題。

①地方政府和行業主管部門職能轉換過程中形成的風險。

②企業改革和發展過程中形成的損失,最終體現在銀行資產質量上。

2.宏觀經濟波動導致金融風險加劇。

3.自然災害也是形成金融風險的因素。

【真題·單選】不屬于金融風險特征的是( )。

A.不可控性

B.可測性

C.不確定性

D.相關性

『正確答案』A

『答案解析』本題考查金融風險的特征。金融風險的特征:不確定性;可測性;可控性;相關性。

【例題·多選】金融風險管理的原則有( )。

A.全面風險管理原則

B.垂直管理原則

C.集中管理原則

D.獨立性原則

E.公平管理原則

『正確答案』ABCD

『答案解析』金融風險管理的原則:全面風險管理原則、集中管理原則、垂直管理原則、獨立性原則。

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