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2019年初級經濟師《金融經濟》第八章第三節知識點
來源:經濟師考試網  2019/10/23  收藏本頁  http://www.lllsfo.live/

第三節 金融監管概述

知識點:金融監管的含義及必要性(高頻考點)

1.金融監管的含義

金融監管是監管當局對金融企業監督和管理的總稱。金融監管有狹義和廣義之分。

①狹義的金融監管是指金融監管當局依據國家法律法規的授權對金融業(包括金融企業以及金融活動)實施監督、約束、管制,使它們依法穩健運行的行為總稱。

②廣義的金融監管是指除監管當局的監管外,還包括行業自律組織的監管以及社會中介組織的監管等。

知識點:金融監管的目標與原則(高頻考點)

1.金融監管的目標

目前各國無論采用哪一種監管組織體制,監管的目標基本是一致的,通常包括三大目標:

(1)安全性目標(首要目標)

(2)效率性目標

(3)公平性目標

知識點:金融監管的主要內容(超高頻考點)

1.市場準入監管

審批制是現代商業銀行市場準入的通行制度。

我國商業銀行的執照由中國銀行業監督管理委員會發放,要求設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣,設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣;設立農村商業銀行的注冊資本最低限額是5000萬元人民幣。

嚴格控制銀行的注冊審批,進而限制新銀行的成立,可以避免銀行間過度競爭。

【真題·單選】我國《商業銀行法》規定,設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為( )億人民幣。

A.1   B.10

C.15  D.20

『正確答案』B

『答案解析』本題考查金融監管的主要內容。我國商業銀行的執照由中國銀行業監督管理委員會發放,要求設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣,設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣,設立農村商業銀行的注冊資本最低限額是5000萬元人民幣。

【例題·多選】2015年9月,中國銀監會對《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》進行了相應修改,針對流動性風險監管規定的監管指標有( )。

A.流動性覆蓋率

B.凈穩定資金比例

C.存貸比

D.核心負債比例

E.流動性比例

『正確答案』AE

『答案解析』中國銀監會對《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》進行了相應修改,規定了流動性覆蓋率和流動性比例兩項指標。

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