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2019年初級經濟師《金融經濟》第八章第四節知識點
來源:經濟師考試網  2019/10/23  收藏本頁  http://www.lllsfo.live/

第四節 金融監管實踐

知識點:我國的金融監管體制

(一)我國金融監管體制的演進

1.統一監管階段(1984—1992年)。

1984年1月1日,中國工商銀行與中國人民銀行正式分家,中國人民銀行成為專職的中央銀行。

這一階段,中國人民銀行作為全能的金融監管機構,對金融業采取統一監管的模式。

2.“一行兩會”階段(1992—2003年)。

①1992年12月,中國證券監督管理委員會成立,專門負責對證券業的監管;

②1998年11月18日,中國保險監督管理委員會成立,專門負責對保險業的監管;

我國金融分業監管體制基本形成。

知識點:我國的金融監管理念

中國銀行業監督管理委員會在總結中外監管經驗教訓的基礎上,確立了“管法人、管風險、管內控和提高透明度”的重要監管理念,以及“四個監管目標”和“六條良好監管標準”。

①所謂“管法人”,是指注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。

②所謂“管風險”,就是以風險作為銀行監管的主要內容和重點,圍繞信用、市場、操作等風險的識別、計量、監測和控制,不斷改進監管的方法和手段,努力管控銀行業風險,促使銀行體系穩健經營。

③所謂“管內控”,就是要求銀行業金融機構建立起一套有效的內部管控機制。

知識點:國內外金融監管的最新發展

1.確立國際銀行業監管新標準

《巴塞爾協議Ⅲ》按照資本監管和流動性監管并重、資本數量和質量同步提升、資本充足率與杠桿率并行、長期影響與短期效應統籌監管的總體要求,確立了國際銀行業監管新標準。

2.強化金融宏觀審慎監管

宏觀審慎監管以系統性風險為監管對象和以金融穩定為監管目的,將金融系統看作一個整體,其中包括銀行業、證券業和保險業,全面地權衡風險和收益。

3.強化對系統重要性金融機構的監管

所謂“系統重要性金融機構”,是指業務規模較大、業務復雜程度較高、一旦發生風險事件將給地區或全球金融體系帶來沖擊的金融機構。

【例題·多選】下列屬于銀監會的監管理念的有( )。

A.管風險

B.提高透明度

C.管機構

D.管法人

E.管內控

『正確答案』ABDE

『答案解析』中國銀行業監督管理委員會在總結中外監管經驗教訓的基礎上,確立了“管法人、管風險、管內控和提高透明度”的重要監管理念。

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